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    保險經紀人ppt

    這是保險經紀人ppt,包括了保險經紀人的概念及其產生,國內保險經紀公司的現狀,保險經紀公司的工作內容和操作流程,攜手合作,實現共贏等內容,歡迎點擊下載。

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    保險經紀人在中國的產生和發展 解放前 1935年前,凡能為保險公司介紹業務的都可稱為保險經紀人; 1936年,上海保險業經紀人公會成立。 解放后 中國人民銀行于1998 年2 月即恢復國內業務近20 年之后頒布了《保險經紀人管理暫行規定(試行) 》,從法律上在中國的保險市場上首次正式確立保險經紀人的地位; 1999年5月,保監會舉行了第一次保險經紀人資格考試; 1999年12月,批準北京江泰、上海東大、廣州長城等中國第一批保險經紀公司的籌建; 保險經紀在我國尚處于發展初級階段。 保險經紀與保險代理的區別 國內保險經紀公司的發展 2000年到2002年,為我國保險經紀行業的探索發展階段。這一階段的顯著特點是對保險經紀公司實行較嚴格的市場準入控制。2000年,江泰、長城、上海東大等三家經紀公司相繼經批準開業,2001年批準設立4家、2002年批準設立6家。  從2003年起到現在,為我國保險經紀業的市場化發展階段。這一階段的顯著特點是確立了我國保險經紀業的市場化發展道路。中國保監會堅持發揮市場機制對保險中介資源配置的基礎作用,取消了一系列阻礙市場發展的不必要的限制,建立起優勝劣汰的市場化準入和退出機制,提高了監管透明度,實現了機構審批的規范化與常態化。2003年全國新設保險經紀公司67家;2004年至2007年,每年新設經紀公司數量分別為116家、77家、56家和38家。 目前,我國共有保險經紀公司322家,資本來源分布廣泛,包括電力、石化、教育、航空、體育、醫療衛生等許多重要行業和領域。 國內保險經紀公司的發展 雖然我國的保險經紀公司已有一定數量, 但真正開始盈利卻為數甚少。 我國還沒有再保險經紀人, 再保險經紀業務主要由外國再保險經紀人辦理。這相對于我國巨大的保險市場和快速增長的保費收入來講, 保險經紀公司在某種程度上成了制約保險業快速發展的“瓶頸”。 在保險業發達的國家和地區, 保險經紀公司的數量往往是保險公司數量的幾倍甚至幾十倍。如保險經紀最為發達的英國, 保險公司800多家, 保險經紀公司就超過了3200家;瑞士有保險公司30家, 保險經紀公司2400家。而且許多國際知名的跨國經紀公司, 在國際業務中占有相當大的比重, 這也給我國保險市場與國際并軌帶來了很大的困難。 近三年國內保險經紀公司情況 2005年國內經紀公司收入前10 名 2006年國內經紀公司收入前10 名 2007年國內經紀公司收入前10 名 國內主要保險經紀公司介紹—江泰 首家成立的經紀公司 國內主要保險經紀公司介紹—江泰 注冊資本3000萬元人民幣。公司總部設在北京。 幅射全國的服務網絡:在全國設立了40余家分公司,涵蓋所有省會城市、直轄市及計劃單列市。 公司現有數百名風險管理專家和保險專家,公司成立以來,以努力成為“誠信、專業、有社會責任感的國內領先、國際一流、客戶首選的上市公司”為發展目標,設有13個中心,12個行業風險部。 保險經紀業務覆蓋包括國家機關、金融機構、航空航天、石油化工、電力能源、水利水電、交通運輸、工業制造、冶金礦產、工程建筑、農業養殖等社會發展和國民經濟建設主要領域;在金融機構、航空航天、快速交通及國家重大工程等方面的保險經紀業務占據國內領先地位,客戶總數已超過3000家。 國內主要保險經紀公司介紹—江泰 國內主要保險經紀公司介紹—江泰 監管機構的高度重視 國內主要保險經紀公司介紹—江泰 杭州分公司 2002年進入浙江省,負責浙江省地區的業務經營。2003年9月獲得中國保險監督委員會的批準,設立杭州分公司,是浙江省第一家在浙江省開業的全國性保險經紀分公司,為客戶提供真正的本地化服務。 重點客戶: 杭州地鐵、浙江電信、浙江聯通 中石油浙江分公司、江蘇分公司、江西分公司 中國工商銀行浙江省分行、中信銀行浙江分行 國內主要保險經紀公司介紹 長安保險經紀有限公司 2001年5月成立,總部設在北京。隸屬中國電力財務有限公司。注冊資金2.29億元人民幣。 利用國家電網公司的背景優勢,長安在電力行業的保險經紀業務中占據了相當的份額,歷年來均牢牢占據經紀公司收入排名第一的位置,2007年度實現保險經紀收入2.37億元,并且仍有進一步提升的空間。 經過幾年的發展之后,長安的經營思路也在逐步的進行調整,對股東業務依靠但不依賴,通過對市場競標業務的積極參與,不僅員工的市場營銷技能得到了加強,也為長安今后繼續走市場化積累了經驗。 國內主要保險經紀公司介紹 北京聯合保險經紀有限公司 2001年9月28日正式營業,總部設在北京,注冊資本金2000萬元人民幣。目前在全國擁有34家。ㄖ陛犑、計劃單列市)分公司,數十家營業部。 作為一家專注于教育行業風險管理的保險經紀公司,已經為上千萬師生提供了風險管理和保險經紀服務。僅2006年,全國校方責任險保費就達到1.35億元,其中1.2億元是通過聯合經紀來做的,占90%以上份額。目前,該司已與11個省級教育部門簽訂了風險管理顧問協議。 國內主要保險經紀公司介紹 達信(北京)保險經紀有限公司 1993年12月成立,前身為達信保險與風險管理咨詢有限公司。于2007年1月22日獲得中國首張獨資外企保險經紀牌照。在北京、上海和廣州各設有一個代表處。是第一個進入中國的外資保險業法人。 主要服務跨國企業。2000年初,中國保險市場進一步放開,達信開始接觸中國本土企業的咨詢業務。在中國市場已經以咨詢公司的身份取得了2008年奧運保險項目、長江三峽水電項目及多個核電站和熱電廠項目等的咨詢資格。目前達信的外資與本土客戶比例是8∶2。 其經營思路是先鞏固現有網點,然后在其擅長的復雜險種,比如董事及高級職員責任保險、環境責任保險上,還有能源、開采、高科技等行業積極推進。 國內主要保險經紀公司介紹 韋萊保險經紀有限公司 該司是英國韋萊集團與上海浦東保險經紀有限公司在中國組建的一家合資公司,公司總部設在上海,是國內第一家實現外資控股的保險經紀公司。2005年,韋萊集團將韋萊浦東保險經紀有限公司的股份增持至51%。自2007年4月13日起,韋萊保險經紀有限公司名稱由“韋萊浦東保險經紀有限公司”變更為“韋萊保險經紀有限公司”。截至2007年上半年,該司已經在全國設立了二十家分公司。 該司是2008年北京奧運會及2010年上海世博會的保險顧問之一,并被指定為中國重大海上石油平臺項目經紀公司,同時取得了國內最大的世界級海外煉油以及化工項目的保險經紀大單,并于2006年涉足銀行風險顧問領域,成為國家開發銀行的全球風險管理以及保險顧問。 國內主要保險經紀公司介紹 中怡保險經紀有限公司 2003年10月成立,注冊地在上海。該合資公司的持股人是怡安集團和中國糧油食品(集團)有限公司(中糧)。該司業務范圍涉及大型商業險經紀,再保險經紀,國際海運,空運和運輸保險等。 中怡主要著眼于三個方面的業務:第一,中國國內的主要基建項目,如電力、能源、運輸以及建設項目;第二,有助于跨國企業和中國企業的特殊險種及服務,如產品責任險、產品召回險、董事及高級管理人員責任險和信用保險;第三,特殊行業,如金融服務、礦業、石油及天然氣行業等等。為2007年上海特奧會提供了服務,確定了包括14項保險在內的保險計劃。 國內主要保險經紀公司介紹 航聯保險經紀有限公司 2004年8月成立,注冊資本金5000萬元人民幣,注冊地在北京。該司由中國航空集團公司、中國南方航空集團公司、中國東方航空集團公司等13家大型國有企業聯合投資組建,主要從事高風險及特殊風險保險經紀服務,其中以航空業為主。其主要依靠股東業務,在民用航空領域具有明顯優勢。2007年航聯推出了電子化“航意險” 。 公司自成立以來連續四年順利完成中國民航聯合保險機隊保險續轉安排。近年來中國民航聯合保險機隊的規?焖侔l展,目前聯合保險機隊飛機數量已超過1000多架,機隊投保價值高達450多億美元,連續第二年位居世界第一。 國內主要保險經紀公司介紹 華泰保險經紀有限公司 1993年12月成立,前身為華泰保險咨詢服務有限公司,2001年更名為華泰保險經紀有限公司,注冊地在北京。 該司主要從事保險經紀、檢驗理賠、海事服務、海外旅行意外傷害保險服務等業務。另外,通過勞合社委托的水險檢驗理賠資格每年可以獲得一定規模的收入。在地鐵項目上,華泰已經安排了北京地鐵4、5、10號線、成都地鐵1號線、西安地鐵二號線一期項目的保險。 國內主要保險經紀公司介紹 長城保險經紀有限公司 該司是中國首批獲準成立的三家全國綜合性的保險經紀公司之一,注冊資本金為3000萬元;2000年6月29日正式成立,總部設在廣州市。 為客戶提供的服務涉及能源、制造業、航空航天、高科技、漁業、運輸業、基礎設施建設、建筑、商業、旅游業、進出口貿易、出版業、通訊、醫療、汽車、銀行證券業、造船業、物業管理。 國內主要保險經紀公司介紹 競盛保險經紀有限公司 2003年成立,注冊資本金5000萬元人民幣,注冊地在北京。該司是國內從事保險經紀業務的第一家股份有限公司,同時也是國內以石油化工行業為主要目標市場的第一家石油化工專業保險經紀公司。 按照該司總體規劃和統一部署,其將致力于打造“一站式”、“全流程”、“專業化”的保險服務模式和石油化工保險經紀的標志品牌,全面涉入國內石油化工行業保險市場。同時,向海外石油化工及國內其它行業保險市場挺進,并最終成為國內管理模式最佳、專業技術最優、業務規模最大、盈利能力最強的大型保險經紀公司。 保險經紀機構名錄(浙江本土) 保險經紀機構名錄(浙江分支機構) 保險經紀的工作內容 我國《保險經紀機構管理規定》第八十三條規定:“保險經紀機構及其分支機構可以經營下列保險經紀業務: 為投保人擬定投保方案、選擇保險以及辦理投保手續; 協助被保險人或者受益人進行索賠; 再保險經紀、業務; 為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務; 中國保監會規定的其他業務; 保險經紀機構及其分支機構的具體受托權限在上述所列范圍內由委托合同約定。 保險經紀的工作內容 (一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續 保險經紀人可以利用自身的專業技術優勢和市場信息優勢,為投保人量身設計保險方案,提供市場詢價或招標、投保安排(特殊項目可安排共保); 保險期內的咨詢、培訓、研討、定期風險回顧等服務。 通過運用科學的、國際通行的招標、投標方式,促進各保險公司之間形成公平、公正、公開的競爭格局,以確?蛻臬@得最佳的保險條件和最合理的保費價格。 保險經紀的工作內容 (二)協助被保險人或者受益人進行索賠 一旦發生保險事故,保險經紀人應基于客戶的利益,憑借豐富的索賠經驗,協助客戶準備各種索賠材料,并代表客戶向保險公司索賠,以確?褪皶r獲得足額、公正的賠付。 (三)再保險經紀業務 保險經紀人還可以協助承保人進行再保險安排,在國內、國際再保險市場尋找合適的再保險接受人,并向原保險人和再保險人提供資料及分析,提供合同管理、續轉、修改、終止等服務。 保險經紀的工作內容 (四)參與防災防損 保險經紀人依據自身在風險控制方面的專業優勢,對客戶作深入的風險調查分析,估測存在的潛在危險,評價客戶的風險管理機制,提出改進意見或設計新的方案,為客戶提供預防災害事故的專業指導。 (五)風險評估和風險管理咨詢服務 保險經紀人通過實地勘察,與項目負責人會面,了解客戶所面臨的風險,協助客戶識別和衡量自身存在的各種風險,并提出風險回避、控制、分離、集合、自留、轉移的建議或報告。 保險經紀公司的工作流程 按照經紀業務的開展順序,各家保險經紀公司的業務程序基本包括以下各項內容: 展業開拓; 簽訂委托協議書; 提供防災防損、風險管理與咨詢服務; 制定保險方案; 向保險人詢價,分析詢價結果,確定最終保險人; 投保實務操作; 期內服務,包括風險提示、協助索賠等; 客戶關系管理。 保險經紀公司的工作流程 (一)展業開拓 讓客戶充分認識保險經紀人的作用; 初步了解客戶信息; 保險方案推介。 (二)簽訂委托協議書 從客戶的角度出發進一步具體了解客戶的需求和條件; 從本公司的角度出發提供服務,最終促成委托協議書的簽訂。 保險經紀公司的工作流程 (三)提供防災防損、風險管理與咨詢 保險經紀人的一項重要義務就是為客戶提供投保前的風險調查服務,了解投保標的風險因素,盡量幫助客戶采取措施消除或減少風險因素。 提出與之相適應的風險管理方案。風險可以自留、回避或者轉移,購買保險是轉移風險的一種重要方式,但不是惟一方式。 保險經紀人應該提出多種風險管理方案供客戶選擇,以利于客戶對建議的內容做出決策,并采取有效措施盡量減少風險因素。這樣既可以使客戶防患于未然,又可以使保險協議順利達成,還可以使客戶得到較為優惠的費率。 保險經紀公司的工作流程 (四)制定保險方案 根據雙方溝通所獲得的信息,經紀人應制定符合客戶實際需求的保險方案,選擇什么險種或什么險種組合,然后在此基礎上根據客戶不同的要求對具體的保險方案內容進行調整,最終完成保險方案的設計。保險方案的制定應考慮以下因素: (1)充分考慮客戶的需要; (2)既要全面籌劃,又要有所側重; (3)向客戶如實介紹保險方案有關內容。 保險經紀公司的工作流程 (五)詢價并確定最終保險人 詢價文件必須得到客戶確認; 保險經紀機構應當向多家保險公司進行詢價或招標,在詢價或招標過程中不應向任何一方透露其他保險人的報價或承保條件; 及時將招標結果進行匯總分析,并結合對保險人狀況的評估,提出可行的承保人名單,供客戶作出最終決策; 在確定保險人后,還可能要進一步修改和確定最終的保險方案。 保險經紀公司的工作流程 (六) 投保實務操作 各項條款談妥、經客戶確認后,代客戶辦理投保手續; 出單指示(必須得到客戶確認); 保單審核; 相關保險服務協議的審核。 保險經紀公司的工作流程 (七) 期內服務和協助索賠 保險服務手冊及培訓(保險內容、被保險人義務、索賠流程、聯絡名單); 協助客戶履行被保險人義務(根據客戶具體情況確定); 期內風險關注(定期回顧、專題溝通、風險變化應對策略); 保險咨詢服務(隨時); 協助索賠(保險經紀人應忠實于被保險人,盡力使被保險人得到公正合理的賠償): (1)及時報案并向保險人遞交出險通知書;(2)根據保單提醒被保險人注意自己的權利和義務;(3)安排完成索賠申請;(4)確定是否已指定公估人,并告知客戶公估人的作用;(5)協助被保險人準備有關文件;(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作;(7)賠案的收集與整理。 保險經紀公司的工作流程 (八) 客戶關系管理 有效的客戶關系管理是保險經紀人可持續發展的重要保證。 為客戶建立獨立的客戶檔案,包括往來文件、保險單、賠案資料等(按《保險經紀機構管理規定》要求,客戶檔案應妥善保管,自保險合同終止之日起至少保存10年),保證資料的保密性; 在保險合同期滿前,應及時與保險合同雙方聯系續;虮巫兏马棧L險變化、資產變化等)。 保險經紀公司的執業操守 《保險經紀機構管理規定》第八十二條規定: 保險經紀機構及及分支機構從事保險經紀業務,應當與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權利的義務及其他委托事項。 保險經紀機構及及分支機構為投保人辦理保險業務,不得接受客戶的全權委托。 必須取得的四個監管文件: 客戶告知書,授權文件,傭金比例確認書,業務結算單。 保險經紀公司的執業操守 《保險經紀機構管理規定》第九十五條規定不得有以下欺騙當事人的行為: 隱瞞與保險合同有關的重要情況; 阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務; 泄露相關業務方的業務或財產情況及個人隱私; 挪用、截留保費、保證金或賠款; 串通投保人、被保險人或受益人騙取保險金。 兩個案例 保險供需雙方對經紀人的認識誤區 從投保人的角度 傳統文化的制約 對經紀人不了解,對保險商品不了解 從保險人的角度 傳統經營觀念的存在 把經紀公司當作競爭對手 經紀人自身的缺陷 專業人才匱乏,綜合實力較差 開業之初,拼命壓低費率,引起保險人反感 保險經紀人與保險人的合作 在規范成熟的保險市場上,保險經紀公司是一支不可缺少的、非;钴S的力量?梢哉f,保險經紀公司的工作推動了保險公司的業務發展: 前者可以為后者帶來大量的保險業務,增加保險公司的營業收入,從這一點上來講,保險經紀公司是保險公司的最大客戶; 保險經紀人為保險公司做了大部分的前期展業工作,經紀人在主觀上為客戶的同時,客觀上節省了保險公司的展業費用; 如:對客戶或其資產進行風險勘察、風險評估、提供保險建議、協助投保等一系列本應由保險公司展業人員進行的工作。 保險經紀人與保險人的合作 保險經紀公司協助客戶實施風險管理和防災防損工作,客觀上有效地降低了客戶的保險事故發生率,減少了保險公司的賠付支出,從而降低了保險公司的賠付成本; 保險經紀公司可以充分挖掘客戶的保險需求;作為客戶利益維護者,客戶比較能接受進經紀人的建議; 理順索賠流程,架起溝通橋梁。 保險經紀人與保險人的合作 保險中介的價值在于深化了保險市場分工,通過提供更加專業化的服務,減少保險交易成本,提高保險市場配置資源的效率。 由于保險經紀公司承擔了大量繁瑣的保險事務性工作,保險公司的營業費用隨之大大降低,自身則集中精力創新產品,并研究如何通過投資理財確保保費增值,從而為降低投資風險、提高賠付率奠定基礎; 而保險經紀公司也為保險公司不斷設計并推出新險種,為客戶提供更具吸引力的服務。 兩者良性互動,共同推動了保險市場的繁榮。 最合適的保險才是最需要的! 最規范的操作才是最保險的! 最專業的服務才是最卓越的! 最多贏的結果才是最成功的! 謝謝大家!

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